연금의 모든 것

연금의 모든 것 목차

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연금에 대한 모든 것!

다가오는 연말정산, 세액 공제를 하면 많은 세금 감면 혜택을 받을 꺼라고? IRP계좌에 돈을 넣으면 세액 공제가 가능하다고 ? IRP는 뭐야? 퇴직연금 국민연금? 도대체 연금 종류가 뭐가이렇게 많아! 라고 생각하는 당신.

조금 간단하고 명확하게 연금에 대해 적어보고자 한다.

연금의 종류

연금에는 어떤 것들이 있을까? 연금의 종류를 큰 틀에서 한번 알아보자.

출처 : 똑똑: 연금이란? 정의부터 관리 방법까지! (dokdok.co)

연금은 크게 국민연금 / 퇴직연금 / 개인연금으로 나뉜다.

국민 연금

국민 연금은, 만 18세가 넘게 되면, 직장생활을 하면서 의무적으로 가입하는 연금이다. 즉 대한민국의 직장인들은 모두 가입을 해야만 하는 연금이다. 국민연금은 월급의 약 9%를 납입하게 되며, 회사가 4.5% 본인이 4.5% 를 국민연금공단에 납입한다. 이후 노후에 연금을 받게 되는 형식이다.

퇴직 연금

퇴직 연금은 근로자들의 퇴직금을 재직기간 동안에 금융회사를 통해 적립하여, 추후 퇴직금을 지불하게 되는 연금이다.

퇴직연금은 DB형 / DC형/IRP로 구성된다.

퇴직연금은 퇴직금과는 엄연히 다른 말이다.

퇴직금 : 사용자가가 운용함으로, 퇴직 시 목돈 지급을 하며, 기업이 망할경우 못받을 수도 있는 우려가 있다.

퇴직연금 : 퇴직연금은 금융회사를 통해 적립되어, 퇴직 시 금융 기관으로부터 받는다.

퇴직연금 1) DB형

DB형은 회사가 운용하는 퇴직 연금으로, 확정금여형으로 불린다. 이는 최근 3개월의 퇴직시의 평균 임금과 근속 연수를 곱함으로써 금액을 산정한다. 만약 최근 3개월 평균 금액이 450 만원이고 약 10년을 일했다면, 4500만원의 퇴직금을 수령하게 된다.

퇴직연금 2) DC형

DC형은 회사가 금융기관에 부담급을 납부하며, 근로자가 직접 상품에 투자를 할 수 있는 확정기여형 연금이다. 즉 금액이 확정되지 않고 손실 혹은 이익에 따라 금액이 달라진다.

퇴직연금 3) IRP

개인형퇴직연금제도라고 불리는 IRP는 근로자가 직접 가입하는 퇴직연금이다. 연간 1800만원까지 납입 가능하며, 700만원까지의 세액공제가 가능하다는 점에서, 많은사람들이 세액 공제 혜택을 받기 위해 선택하는 연금제도이다. 이 700만원은 연금저축 400만원을 포함하고 있는 상태이기 때문에, 연금저축 400을 가지고 있다면, 퇴직연금 IRP는 300만원까지만 세액 공제 혜택을 가진다. 단, IRP의 경우, 소득에 상관 없이 700만원 한도가 보장된다.

개인 연금

마지막으로 개인 연금에 대해 알아보자. 개인연금은 국민연금 + 퇴직연금 으로도 부족하다 느끼는 사람들이 추가적으로 연금을 받기 위해 개인이 가입하는 연금제도이다. 개인 연금 제도로는 연금저축/연금보험/연금펀드 3가지가 있다.

이 중 많은 사람들이 가입하는 연금 저축의 경우, 5년 이상 납입한 금액을 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있다. 개인 연금 역시 납입 시 세액 공제 혜택이 들어간다. 이 연금 저축의 경우, 퇴직연금의 IRP와 거의 90%의 비슷한 특성을 띈다. 다만 이 경우 세액공제 가능 금액은 400만원이다. (급여에 따라 조금 다름)

Q. 여기서 조금 더 알아보자.

연금저축과 IRP의 세액 공제 금액은 얼마나 될까? 그리고 한도는 얼마나 될까?

다음 표를 보면, 소득 5500만원 이하의 경우 최대 115.5만원의 세액 공제 혜택을, 그리고 5500만원 초과의 경우 92.4만원의 혜택을 받는 다는 사실을 확인 할 수 있다.

연금 보험의 경우는 ,보험사 상품으로 20년 이상 납입 시, 비과세 혜택을 가진다.

마지막으로 자신의 연금 관련 확인은, 통합연금포탈 에서 가능하다.

노후 재무설계 | 금융감독원 통합연금포털 (fss.or.kr)

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젊은 날에 미래를 준비하는 방법으로 모든 사람들이 연금을 하나의 방법으로 꼽고 있을 것이다. 반드시 내야한다는 측면도 있으나, 세액 공제등의 현 상황을 준비함을 동시에 미래에 대한 대비도 어느정도 할 수 있기 때문이다.

이러한 내용에 대해 알고 있다면, 앞으로 내가 미래를 어떻게 준비해야할 지 조금은 감이 잡힐 것으로 믿는다.